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ZKRedaktion Zinsklar18. September 20261 Min. Lesezeit

Ratgeber

Zwei Personen auf den Vordersitzen eines Autos bei einer SchlüsselübergabeDie Fahrausbildung bezahlenKredit für Führerschein: Rate, Ratenzahlung und FörderungEin Kredit für den Führerschein kann eine Finanzierungslücke schließen, wenn die Rate dauerhaft ins Budget passt. Prüfen Sie vorher, wann die Fahrschule Geld verlangt und ob eine Förderung möglich ist. Hier vergleichen Sie die Wege und berechnen Ihre Monatsrate.18. September 20267 Min.Hände mit Stiften über Unterlagen an einem BesprechungstischGeld im persönlichen UmfeldDarlehen privat: Vertrag und Rückzahlung richtig regelnWer ein Darlehen privat vergibt, sollte im Vertrag Betrag, Auszahlung, Zinsen und Rückzahlung eindeutig festhalten. Auch unter Freunden kann eine mündliche Vereinbarung wirksam sein; beweisen lässt sie sich oft schwer. Hier finden Sie einen Vertragscheck und einen Rechner für die passende Rate.15. September 20267 Min.Zwei Personen prüfen Unterlagen und ein Smartphone am KüchentischWenn der Wechsel scheitertKeine Bank will umschulden – was Sie jetzt tun könnenKeine Bank will umschulden? Klären Sie zuerst den Ablehnungsgrund und sprechen Sie bei drohenden Zahlungsproblemen mit Ihrer bisherigen Bank. Ein neuer Antrag hilft nur, wenn die Finanzierung tragfähig ist. Dieser Ratgeber behandelt private Ratenkredite, keine Baufinanzierung.12. September 20267 Min.Offenes Notizbuch, Brille und Tastatur auf einem hellen SchreibtischVor dem KreditantragKonditionsanfrage beim Kredit: SCHUFA und VergleichEine Konditionsanfrage beim Kredit bleibt SCHUFA-neutral und wird anderen Banken nicht mitgeteilt. Sie hilft beim Angebotsvergleich, ist aber noch keine Zusage. Entscheidend ist, welches Anfragemerkmal der Anbieter tatsächlich meldet.9. September 20267 Min.Hände markieren Zahlen in ausgedruckten Finanzunterlagen auf einem ArbeitstischBetriebliche FinanzierungGewerbekredit: Zinsen, Förderung und Rate berechnenEin niedriger Zinssatz hilft wenig, wenn die Rate vor dem Auftragseingang fällig wird. Entscheidend sind deshalb drei Dinge zusammen: Finanzierungszweck, Laufzeit und der freie betriebliche Cashflow.3. September 20268 Min.Selbstständige Handwerkerin sitzt in ihrer Werkstatt am Laptop und sortiert BelegeFinanzierung ohne GehaltszettelKredit für Selbstständige — was die Bank wirklich ansetztWer selbstständig ist, kennt seinen Umsatz auswendig. Die Bank interessiert er nicht. Sie rechnet mit dem versteuerten Gewinn aus abgeschlossenen Jahren, glättet ihn über mehrere Bescheide und landet dabei regelmäßig weit unter dem, was man selbst für sein Einkommen hält.31. August 20268 Min.Älteres Paar sitzt am Tisch und sieht gemeinsam Unterlagen durchBonität im RuhestandKredit für Rentner — was über die Zusage entscheidetDas Alter steht in keinem Gesetz als Ausschlussgrund. Trotzdem bekommen Ruheständler häufiger eine Absage als Berufstätige, und der Grund dafür ist eine Zahl, die in kaum einem Angebot auftaucht: der Betrag, den eine Bank im Ernstfall überhaupt noch pfänden könnte.25. August 20267 Min.Küchentisch mit Kontoauszügen, Taschenrechner und einem aufgeschlagenen OrdnerVorzeitig zurückzahlenSondertilgung beim Kredit — erlaubt ist sie immer, teuer wird sie fast nieEin Bonus, eine Erbschaft, ein aufgelöstes Sparbuch — und plötzlich liegt Geld herum, während der Ratenkredit weiterläuft. Wer davon einen Teil außerplanmäßig zurückzahlt, braucht dafür keine Erlaubnis der Bank. Das Recht auf eine Sondertilgung steht im Gesetz, und was sie kosten darf, ist eng gedeckelt.25. August 20267 Min.Kreditvertrag mit Unterlagen und Kugelschreiber auf einem SchreibtischKreditabsicherungRestschuldversicherung: was der Einmalbeitrag wirklich kostetDie Restschuldversicherung wird beim Kreditgespräch fast beiläufig angeboten. Ihr Preis steht selten in der Zinszeile, sondern in einer eigenen Position — und die wird in aller Regel mitfinanziert, also selbst noch verzinst.23. August 20268 Min.Autoschlüssel und Vertragsunterlagen auf einem Tisch im AutohausAutofinanzierungAutokredit oder Null-Prozent-Finanzierung — der Nachlass entscheidetDrei Wege führen zum finanzierten Auto: der Ratenkredit der eigenen Bank, die Finanzierung im Autohaus, die Ballonrate mit großer Schlussrate. Welcher davon am wenigsten kostet, hängt weniger am Zinssatz als daran, wie viel der Händler beim Barpreis nachlässt.20. August 20267 Min.Person am Küchentisch mit Kontoauszügen und TaschenrechnerKurzzeitkrediteMinikredit: warum der Zins nicht der Preis istEin Sollzins von unter zehn Prozent klingt harmlos. Entscheidend ist bei kurzen Laufzeiten aber nicht der Zins, sondern die Gebühr für die sofortige Auszahlung — und die wird gern getrennt ausgewiesen.20. August 20267 Min.Frau prüft einen Kontoauszug am hellen KüchentischÜberziehungDispokredit: was er kostet und wie Sie ihn wieder loswerdenNeun Prozent Zinsen fallen kaum auf, solange nur der Kontostand rot ist. Sichtbar wird die Sache erst, wenn man ausrechnet, was ein Jahr Dauerminus kostet — und feststellt, dass die Schuld danach genauso hoch ist wie vorher.17. August 20269 Min.Schreibtisch mit Kontoauszügen und TaschenrechnerVorzeitige RückzahlungKredit vorzeitig ablösen — höchstens ein Prozent darf die Bank verlangenErbschaft, Bonus, aufgelöstes Sparbuch: Wer eine größere Summe übrig hat, kann seinen Kredit vorzeitig ablösen und spart damit alle Zinsen, die bis zum Laufzeitende noch angefallen wären. Was die Bank dafür berechnen darf, steht im Gesetz — und ist niedriger, als viele befürchten.17. August 20268 Min.Person sortiert bunte Ordner an einem SchreibtischUmschuldungUmschuldung: ab wann sich das Ablösen eines Kredits lohntEine Umschuldung senkt fast immer die Monatsrate. Ob sie auch die Gesamtkosten senkt, entscheidet sich an drei Zahlen: Restschuld, Restlaufzeit und Zinsdifferenz. Diese Rechnung lässt sich in zehn Minuten selbst anstellen.30. Juni 20269 Min.Hände mit Taschenrechner und Kaffeetasse am KüchentischKostenWas der Effektivzins beim Ratenkredit wirklich enthältDer Sollzins ist der Preis für das geliehene Geld. Der Effektivzins ist der Preis für den Kredit. Dazwischen liegen Kosten, die viele Angebote erst im Kleingedruckten nennen — und eine Position, die gar nicht mitgerechnet werden muss.12. Mai 202613 Min.